医保年度最高只能报销20万？是真的吗？

       天健网消息（记者 丁一）年终岁尾，各大保险公司陆续推出新一年的保险产品，但不少保险销售人员在与客户沟通时都会频频提及一个概念——医保一年最多只能报销20万元，多出的钱需要患者自费。这是真的吗？1月14日，记者就这一问题采访市医保局相关工作人员。

 医疗保险并不是只报销20万 要视具体情况而定

“20万元指的是城乡居民基本医疗保险的年度支付限额，就是说，参加城乡居民医疗保险的患者一年内最多由基本医疗保险报销20万元。但是，城乡居民医保除了基本医保之外还有大病保险和困难群体医疗救助等多层次的医保制度。若参保患者经基本医保报销后，自费部分超过1.9万元就启动大病保险作进一步补充，所以这一概念不能说完全正确。”大连市医保局待遇保障处工作人员张健告诉记者，在城镇居民医保和新农合实现“两保整合”后，现如今医疗保险分为城乡居民医疗保险和职工医疗保险两种，职工基本医疗保险和大额补充医疗保险年度最高支付限额都是25万，合计50万。

城乡居民医疗保险参保人自费部分超过1.9万部分可由大病保险进一步理赔

城乡居民基本医疗保险参保人员住院发生的支付范围内医疗费用，实行起付标准和年度最高支付限额，起付标准以内的医疗费用，由个人承担；起付标准以上、年度最高支付限额以下的医疗费用，由统筹基金按照一定比例支付。未成年居民、大学生年度最高支付限额为20万元；成年居民年度最高支付限额为15万元。

城乡居民医保各级比例支付表

另外，参与城乡居民基本医疗保险的参保人员同时享受大病保险理赔待遇，大病保险理赔范围不区分病种，只按照医疗费用高低计算。参保人发生的高额合规医疗费用，经城乡居民基本医疗保险报销后，个人负担部分只要超过大病保险起付标准就可以由大病保险给予进一步理赔，特别说明的是，大病保险不设封顶线。

大病保险支付标准表

2020年大连市城乡居民医保大病保险起付标准为1.9万元。起付标准以上的个人负担合规医疗费用，在0至5万元（含5万元）的部分，大病保险按60%理赔; 在5万元至10万元（含10万元）的部分，大病保险按65%理赔; 在10万元以上的部分，大病保险按70%理赔。

另外，对于城乡居民医疗保险的参保人中，困难人员还可享受医疗救助服务，经过民政部门认定的困难群体在上述两种保险理赔之后，剩余合规自费部分，低保对象还可以享受70%的理赔，特困对象理赔比例更高达90%。

城镇职工医疗保险支付限额合计为50万

对于城镇职工医疗保险来说，其基本医疗保险部分与城乡居民医疗保险内容一致，均有起付标准和年度最高支付限额。职工基本医疗保险年度最高支付限额为25万元，超过年度最高限额部分，继续由大额补充医疗保险解决。大额医疗保险的支付比例统一为90%，转诊异地住院治疗的为80%。但值得注意的是，该大额医疗保险同样具有支付限额为25万元。

“目前来看，很少有参保人员理赔额度超过年度支付限额。”张健告诉记者，一般只有白血病、重大器官移植手术等费用才会有超限额情况发生。

医保与商业保险可以互为补充

虽然城乡居民医保和职工医保并非像部分保险从业者所说的年度只能支付20万，但是社会基本医保的特点是保基本、广覆盖，对有病史的人员不拒保以实现应保尽保。若参保人对高额保障待遇以及医保规定外的诊疗、药品有所需求，购买商业保险作为补充可以满足其需求。张健告诉记者，“医疗保险属于实报实销型，主要缓解参保人疾病治疗中的医疗费用负担，商业保险中的重疾险属于给付型保险，确诊后一次性给付，解决安心静养期间所带来的收入损失以及后续的营养费、康复费等生活质量保障问题。”

另外，针对医保中存在的自费部分，若是参保人员想通过合理的保险规划进行补偿，那么选择一项商业险作为补充也是完全可行的。