大学毕业未工作,医疗保险该怎么办?

大连新闻传媒集团记者王春燕

“医保政策你问我答”栏目周三如约与您相见。上周我们收到网友@利~的咨询,他说自己大学刚毕业,目前还没有找到合适的工作,也没有医保卡,他问是不是要等找到工作单位后才能办医保。@利~的邮件让我想到了今年因受疫情影响好多应届高校毕业生找工作困难,和@利~有同样忧虑的朋友一定不少。本期“医保政策你问我答”就跟大家聊聊未就业人员参加居民医保或以灵活就业人员身份参加职工医保之间的差别,以及两种医保相互转换的问题。

■参保的应届高校毕业生可继续享受医疗保险待遇至年末

先回答网友@利~的问题。他没说自己是否为应届毕业生,那么我先说说暂时没找到工作的应届毕业生的医疗保险待遇问题。我市城乡居民基本医疗保险的参保人群包括未成年人、大学生和成人居民,没上学的未成年人由监护人负责缴费,学生由学校统一参保、缴费。对于已在我市高校参加居民医保的应届毕业生,待遇享受期截止到毕业年度的12月31日,哪怕没找到合适的工作,也不必担心“没有医保怎么办”的问题。

因此,建议未就业的应届毕业生在毕业年度的预缴期选择是否参加下一年度的居民医保。如果选择参加,应在预缴期内以成年居民的身份缴纳下一年度保费,从次年1月1日起享受相应待遇。

■非应届毕业生可选择参加职工医保或居民医保

如果不是应届毕业生,而且暂时没找到合适的工作,可自愿以灵活就业人员的身份参加职工医保,或者参加居民医保。有人问:“参加哪种医保更好?”其实两种医保各有优劣,关键要看哪个更适合自己。它们的主要区别有两点:

一是体现在待遇水平的不同。遵循权利义务对等原则,更高的缴费标准对应更好的医保待遇。起付标准以上的合规医疗费用,未退休的灵活就业人员在三级医院的报销比例为85%(退休人员为92.5%);而城乡居民医保中的成年居民在三级医院报销比例最高为65%。另外,职工医保门诊补助的范围以及补助标准都比居民医保更高。

二是体现在缴费年限的计算。职工医疗保险累积计算缴费年限,参保人员达到法定退休年龄时,办理养老保险退休后,在我市实际缴纳基本医疗保险费须满10年及以上,累计缴费年限(包括视同缴费年限和实际缴费年限)须满25年及以上的,方可享受退休人员医疗保险待遇。而城乡居民医疗保险不计算缴费年限。

人们选择居民医保主要有以下两种考虑:一种是认为自己身体好,没有严重疾病,觉得有个基本医疗保障就行,于是选择缴费更少的居民医保。一种是突然失业后,因为经济压力较大,转而参加居民医保,想等经济状况好转再参加职工医保。希望大家先充分了解职工医保和城乡居民医保的区别,再根据自身情况选择适合的保险。从待遇水平和缴费年限两方面考量,我们建议有条件的人员参加职工医保。

需要注意的是,对于灵活就业人员,居民医保与职工医保是不允许在年度内互相转换的。对于单位职工,从单位失业转参居民医保或者因为就业从居民医保转参职工医保的,都是在参保缴费的次月起开始享受新的医保待遇。举例说明,假如年度内参加居民医保的某位参保人在5月份就业了,那么从单位缴费的次月起(6月份)开始享受职工医保待遇。假设他在9月份又失业,那么10月份恢复居民医保待遇。如果他想以灵活就业人员的身份参加职工医保,应在预缴期内停缴下一年度城乡居民基本医疗保险费,并于次年1月以灵活就业人员身份缴纳职工基本医疗保险费,自次年1月1日起享受职工基本医疗保险待遇。

■灵活就业人员如何享受职工医疗保险退休待遇

灵活就业人员享受我市职工医疗保险退休待遇需要满足三个条件:一是达到法定退休年龄,已在我市办理养老保险退休,二是在我市实际缴纳职工基本医疗保险费满10年,三是累计缴费年限(包括视同缴费年限和实际缴纳职工医疗保险年限)满25年。灵活就业人员达到法定退休年龄时,缴费年限未达到上述规定的,按照退休时上月缴费基数(无上月缴费基数的,以退休时全市上年度在岗职工月平均工资为缴费基数)和6%的缴费比例一次性趸缴所差年限的基本医疗保险费后,次月享受医疗保险退休待遇。符合退休条件的灵活就业人员办理退休手续后,每月按照本人月退休金的6%划入个人医保账户。其中:本人月退休金低于全市上年度月平均退休金的,按全市上年度月平均退休金的6%划入。

编辑:赵洁