向海图强 大连海洋保险不缺位

文丨大连新闻传媒集团记者 殷洁 高录

随着今年2月《辽宁省推进“一圈一带两区”区域协调发展三年行动方案》印发，大连被赋予辽宁沿海经济带“核心”地位和“带”头作用。大连也将以创建海洋强市和打造对外开放新前沿为目标，舞好龙头。聚焦重点目标任务，辽宁省委副书记、大连市委书记胡玉亭再次强调要做优做强海洋经济。

凭海而兴，在发展中难免遇到风浪，海洋保险不应缺位，更不能缺位。那么大连海洋保险发展现状如何？正面临哪些难题？未来又有哪些发展方向？

· 历经8年，风险保障从4亿到40亿

海洋保险并非一种特定的险种，而是指与海洋经济直接相关的保险产品的统称。目前主要有三大类，一是传统海上保险，主要包括货运险、船舶险、海上旅客人身意外伤害险等；二是渔业保险，主要包括渔船保险、海水养殖保险；三是新兴险种，比如海上石油勘探开发保险、海上平台公众责任险等。

可以说，海洋保险产业的状况与海洋经济的发展息息相关，一定规模的海洋经济是海洋保险存在的基础。今年初，第七批国家级海洋牧场示范区名单公布，大连又有3处示范区获批。目前，大连国家级海洋牧场示范区增至25处，居全国首位。从“风力指数”作为关键风险因子，承保“看不见”的海底，到以“海水网箱”等作为重要风险标的，承保“摸得着”的海面，大连保险业从2013年开始紧密围绕服务区域现代海洋牧场建设，研发了多项具有全国影响力、行业引领力和区域示范力的“海味十足”的保险创新产品。

2013年，全国首个风力指数海水养殖保险产品在大连横空出世，人保财险大连市分公司以“风力指数”作为关键风险因子推出了“海水养殖风力指数保险”，签出国内风力指数型水产养殖保险第一单，保障金额4亿元。当时有业内专家感慨地说：“国内真正意义上有规模、有影响的气象指数保险产品是从大连开始的，其在破解我国海洋渔业重大发展瓶颈，增强国家海洋经济风险管控能力等方面发挥了积极的作用。”

2015年，大连保险业扩大风力指数型海水养殖保险承保面，有关部门将海水鱼养殖保险、藻类风力指数保险等一系列保险产品纳入农业保险补贴险种范围，打造“政策+商业”经营模式。随后，人保财险大连市分公司研发报备了地方财政补贴型藻类养殖风力指数保险产品并成功出单，首单为大连壮元海生态苗业股份有限公司养殖的藻类提供风险保障850万元。当年投保海水风力指数保险涉及企业共12户。

从全国首个风力指数海水养殖保险产品推出，到现在已经过去8年了。记者从承保大连海水养殖保险九成以上的人保财险大连市分公司了解到，8年间已先后开发了海上浮筏养殖设施保险、海水养殖风力指数保险、水产制种保险、藻类风力指数、网箱鱼养殖保险、工厂化鱼养殖保险、海水鱼养殖保险以及海水鱼养殖附加的流失、网箱、转场运输等保险产品。截至2021年底，这家公司承保3.72亿元，赔款支出5.46亿元，提供了近40亿元风险保障。

· 那年炎夏，40亿损失保险只赔了520万

过去这8年，也是大连养殖企业及个体养殖户保险意识逐渐提高的8年。相信很多人都忘不了2018年那个炎夏，大连海参养殖遭遇重创——持续高温造成大连地区池养海参受灾面积高达63万亩，死亡率70%，损失产量4.41万吨，经济损失40亿元。

然而遗憾的是，当年市场上有两家公司推出了海参养殖气象指数保险，全大连却只有两户海参养殖户的1000亩池养海参投保了太平财险大连分公司的海参养殖气象指数保险。其他养殖户因没有投保，价值几十万、几百万甚至上千万元的海参“化”成了水。而另一家国寿财险大连市分公司当年也推出了同类型险种，不过当时一单未卖出去。

尽管过去3年多时间，但当年太平财险瓦房店支公司经理刘拥军的话犹在耳畔，“本来有好几个养殖大户要保的，结果5月末正好来了一场冷空气，他们觉得夏天不一定会热，花那么多保费怕不值，就放弃了。结果现在海参‘化’成水了，问我还能不能保了，加钱都行，我还能说什么……”

太平财险大连分公司对海参养殖气象指数保险的数据进行过统计，在2015年至2017年间，累计签单7笔，累计保费58.85万元，累计赔款582.37万元。2018年，签单2笔，保费26万元，赔款520万元。2019年开始，太平财险大连分公司不再推出海参养殖气象指数保险。

难道海参养殖气象指数不是个好险种？答案是否定的！这一险种当年获得过大连市金融发展局颁发的金融创新奖，由于在国内是首创，曾引起媒体及业界高度关注。然而由于未纳入政策性保险范畴，养殖户觉得保费太贵买不起，保险公司又面对超高赔付率亏损惨重。所以这一险种最终惨淡收场。

人保财险大连市分公司的风力指数、浮伐养殖保险似乎也正受此困扰，这两项产品风险保障程度高的同时费率水平也较高，养殖户保险投入成本加大，在政府补贴资金支持有限的情况下养殖户承保意识不强。

“目前财政补贴因为总额有限，无法让全部的养殖户参与政策性海水养殖保险，政策的普惠性没办法实现参保养殖户全覆盖，所以目前公司只能采取政策性+商业性的办法，让想参保的客户尽可能实现参保。在政府相关政策支持下，让越来越多的养殖户享受政策红利，全力保障海洋经济快速健康发展。”大连市政协委员、人保财险大连市分公司副总经理李秉坤建议道。

· 向海图强，积极探索大连海洋特色保险产品

可以说，大连海洋保险尤其是海水养殖保险，这些年在保障海水养殖业健康发展、精准服务蓝色经济方面取得了突出成效。

尽管也遇到了不少困难，但一些公司仍在积极创新。“我们通过‘商业平台+技术创新+政府扶持’实现涉海企业与海洋管理部门信息等方面的交互与对接。通过与大连市气象局进行战略合作，借助其大数据基础及专业技术，加快在海洋产品创新保险方面试点，比如尝试在苗种安全、养殖方式、捕捞到销售的完整产业链保险，积极参与海洋牧场建设，探索‘保险+银行+农担+政府’的四位一体新服务模式，更好地为大连海洋强市建设提供保障。”李秉坤表示。

“我们充分运用前期海参气象指数保险的开发和推广经验，引入第三方智库技术及数据支持。尝试开发海参、鲍鱼、海胆、扇贝、海带、裙带菜、海水鱼等大连优势海产品的气象指数保险、海洋指数保险，将台风、暴雨、高温等气象灾害导致的损失列入保险责任。在理赔服务方面，简化理赔程序，一旦所监测的气象数据、价格数据触发理赔标准，即启动理赔程序。不断完善大连的海洋牧场的保险保障制度，兜住海洋牧场建设的风险底线，保障其稳定可持续发展，助力大连实现GDP‘三年过万亿’发展目标。”太平财险大连分公司总经理梁忠权信心十足地表示。

值得关注的是，今年2月15日，中国银保监会官网信息显示，中国渔业互助保险社筹建获批。同批筹建的还有辽宁、大连、广西、海南等四家分支机构，大连渔民也将迎来属于自己的互助保险社。

“精耕海洋”谋定高质量发展“蓝图”，显然绕不开海洋保险。在《辽宁省“十四五”海洋经济发展规划》中提到，要充分发挥保险服务对海洋产业发展的风险保障功能。在《大连海洋经济发展“十四五”规划》中则要完善涉海保险政策，推动滨海旅游特色保险、海洋环境责任险、涉海企业贷款保证保险、渔业互助保险等产品。

面向未来，向海图强势不可挡。探索大连海洋特色保险产品，是大连保险业积极参与海洋强市建设的责任与义务。今年2月末，大连市保险学会与大连新闻传媒集团联合启动了“2022年大连海洋保险课题研究”，主要研究方向包括了航运保险、海水养殖保险、海洋科技保险等。同时，邀请高校专家学者，保险公司专业人士积极参与。大连关于海洋强市的规划是长期的、战略性的，因此海洋保险课题研究也要有延续性，到2025年，每年聚焦一个主题，加强理论研究成果转化，争取每年上市一款新的海洋保险产品。