为小微企业注入更多资金“活水”

大连新闻传媒集团记者邵海峰

近日，中国银行大连市分行调研组走进专精特新企业——大连贝斯特电子有限公司进行深度调研，在企业车间现场体验新一代船艇综合驾控指挥系统，参观新型海上无人艇，与企业探讨下阶段发展方向和在资金、服务等方面的金融需求，提出下一步综合化服务方案。“从当年只有20多人的‘小作坊’，到现在已经是蓬勃发展的高新技术企业，我们得到了中行持续不断的金融支持”，该企业负责人感慨。这是我市金融业机构聚焦实体经济发展、服务小微企业的一个缩影。

我市金融业机构以更加优质、更加精准的金融服务，为小微企业发展继续贡献金融力量。大连新闻传媒集团记者王华 摄

小微企业是大连“两先区”建设和经济高质量发展的重要力量。《大连市对标习近平总书记重要讲话精神 加快“两先区”高质量发展提升清单》提出，“要优化小微企业融资服务，创新小微企业金融产品和服务模式，加大普惠型小微企业信贷投放力度”。目前，我市金融业机构聚焦《提升清单》的要求，持续提升民营小微企业融资可得性和便利性，落地各类政策性支持工具，推进首贷服务全覆盖，推进金融产品和服务创新，为小微企业融资提供源源不断的资金“活水”。

数据显示，今年上半年，我市全口径小微企业贷款余额2997.41亿元，其中，普惠型小微企业贷款余额794.14亿元，比年初增加94.33亿元，增长13.48%，高于各项贷款平均增速10.65个百分点，有贷款余额户数33243户，比年初增加7774户，稳步推进了金融服务民营小微企业高质量发展。

为助力大连产业结构优化升级，我市今年年初设定辖区信贷增长预期，明确再贷款、再贴现等政策工具使用目标，建立科技型企业和绿色企业项目名单推送机制，以“政策+服务”强化金融支持的精准性有效性。围绕创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，创设“商票通”“绿票通”“科票通”“自贸通”“链链通”再贴现业务模式，高效使用央行低成本资金支持区域重点产业。2023年上半年办理再贴现、发放再贷款规模均达上年同期1.5倍以上。截至6月末，引导金融机构运用科技创新专项再贷款支持企业400余家，发放贷款78.4亿元；18家企业、29.8亿元贷款获得碳减排支持工具支持，带动碳减排量约为57.9万吨。辖区制造业、绿色信贷同比增速分别达到13.2%和27.4%。

我市不断健全小微融资服务体系，从政策供给、资源对接、需求盘活三个环节入手，全面提升大连金融服务小微企业能力。落地全省首笔普惠小微贷款支持工具，推动全部法人银行机构落地普惠小微贷款阶段性减息工具。以“见担即贷、见贷即担”为合作方向，推动法人银行机构与政府性担保公司全面签订合作协议，为小微企业提供优先增信支持。建设“首贷中心+首贷服务站”的首贷服务体系，实现“首贷服务”区域全覆盖，为超过1100家民营小微企业发放贷款11亿元，融资成本大幅低于普惠小微贷款利率平均水平。在大连地区的示范带动下，辽宁省内已有10个地市设立“首贷中心”。截至6月末，辖区小微企业贷款增速达11.8%，高于平均增速7.2个百分点。

上半年，人民银行大连市分行推动辖内金融机构持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，降低企业融资成本。上半年企业贷款利率为3.95%，同比下降24个基点。

从我市信贷结构来看，我市采取多项措施引导金融机构调整优化信贷结构，促进金融资源向重点领域、薄弱环节倾斜，中长期贷款保持较快增长，基础设施行业贷款增速持续保持在较高水平，制造业贷款增势亮眼，绿色贷款增速持续高位运行。

聚焦普惠金融重点领域，我市各银行业机构纷纷推出线上普惠贷款产品，多达百余种，如浦发银行大连分行依托小微企业纳税数据的线上信用贷款“浦慧税贷”、兴业银行大连分行依托政府平台数据的差异化产品“快易贷”、华夏银行大连分行针对科技创新领域小微企业推出的“科技贷”、渤海银行大连分行支持小微企业参与政府采购的“政采贷”等，带动了我市银行业线上贷款的迅猛增长。交通银行大连分行等机构积极推进知识产权质押融资，让科技型企业变“知产”为“资产”，变技术流为现金流。农发行大连市分行、农业银行大连市分行、邮储银行大连分行、大连农商银行等则纷纷聚焦“三农”领域的金融产品和服务模式创新，为县域小微企业和新型农业主体提供全方位的金融支持。

9月7日，习近平总书记主持召开新时代推动东北全面振兴座谈会，我市金融业机构纷纷表示，要按照座谈会对金融工作提出的要求，进一步增强服务实体经济的意识，以更加优质、更加精准的金融服务，为大连高质量发展营造良好的营商环境，为小微企业发展继续贡献金融力量。

■短评

多措并举 缓解小微企业“融资难、融资贵”

小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体。如何提升小微企业金融服务质量，缓解小微企业“融资难、融资贵”问题是系统工程，是金融工作的重要内容。

我们欣喜地看到，我市金融业机构高度重视小微企业金融服务，从政策部署到产品创新，从在线服务到减费让利，一桩桩服务举措，一项项创新突破，彰显着大连金融业的服务温度和力度；一笔笔信贷资金，为大连小微企业发展注入了金融“活水”。但我们也必须正视的是，要解决小微企业“融资难、融资贵”并不能一蹴而就，我们需要进一步提升金融支持小微企业的主动性和积极性，从更深层面出发，多措并举，进一步加大对小微企业的信贷支持力度。

要进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制。推动金融机构健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷的信心；强化正向激励和评估考核，激发愿贷的动力；做好资金保障和渠道建设，夯实能贷的基础；推动科技赋能和产品创新，提升会贷的水平。

要进一步加强银企对接。引导金融机构常态化、深层次、多渠道开展银企精准对接活动，主动对接小微企业市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，为企业“一户一策”制定金融服务方案。

要进一步创新金融产品和服务。针对小微企业轻资产特点，积极推广动产、应收账款、知识产权、股权等新型抵质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖。

要以数字技术赋能普惠金融。以数字化转型为抓手，深入打造以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为特色的小微企业金融服务新模式，丰富大数据信贷产品应用场景，提升普惠金融服务质效。文/邵海峰