开学季，大学生需警惕“洗钱”陷阱

大连新闻传媒集团记者邵海峰

开学季到来，大批学子踏入或重返大学校园。大学生群体，尤其是初入大学校园的大学生，因为社会阅历浅，很容易落入“帮洗钱”的陷阱，在不知情的情况下沦为洗钱犯罪分子的“替罪羊”或“帮凶”。近日，在中国人民银行大连市分行的支持下，兴业银行大连分行等我市金融机构通过新媒体渠道推送相关金融知识，提醒广大学子开学季务必提高警惕，增强反洗钱意识，确保个人财产安全，筑牢反洗钱“安全墙”。

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

对于大学生而言，了解洗钱的危害及防范方法显得尤为重要。银行业人士介绍了隐蔽性较强的洗钱套路并提醒大学生如何防范。

出租出借证件和银行账户洗钱

不法分子为了规避相关制度，往往会将黑钱分成若干份存入银行，通常利用“好处费”诱骗租借他人身份证件，在获取其身份信息后到银行开设账户供其进行洗钱活动，或借用他人银行账户营造资金流水，让他人帮助取出，并支付所谓的“辛苦费”。

对此，大学生一定要守护好自己的证件和账户，不出租、出借、出售个人银行卡和支付账户，不要被蝇头小利迷惑双眼，以免造成经济损失并承担法律责任。

游戏充值洗钱

犯罪分子通过电信诈骗、盗刷信用卡等方式获得资金后，购买礼品卡进行充值，然后以“低价代充”的噱头吸引游戏买家购买，最终将库存系统中的“支付成功”凭证通过买家的账号兑换成游戏礼包或会员，从而实现黑钱的清洗。

提醒大学生要选择正规的渠道进行游戏充值交易，不要通过非法渠道进行，以防坠入洗钱陷阱。同时要合理规划游戏时间和消费，避免沉迷其中造成不必要的损失。

出借收款二维码洗钱

赌博网站自己的收款账户很容易被查封，为了降低风险和逃避打击，利用跑分平台租借个人收款二维码，通过给用户佣金奖励，将跑分平台包装成了日进千元的网赚项目。跑分平台的实质是利用用户的收款码帮赌博网站收款、洗钱。

参与跑分平台协助转移赌博赃款、诈骗赃款，不但严重影响用户账号安全，而且属于违法行为。因此，大学生们切勿出租、出借、出售自己的支付账户、收付款二维码，避免卷入洗钱活动，成为犯罪分子的帮凶。

另外，大学生群体可能会遇到的常见洗钱陷阱还有：提供虚假兼职职位。不法分子通常在招聘网站或社交媒体上发布高薪兼职职位，其在互联网通信技术、人工智能技术的包装下更加巧妙、隐蔽，吸引大学生申请。而后要求大学生新开设银行账户或提供自己已有的银行卡，并利用该银行账户洗钱；诱导私下换汇或虚假商品代购。此种情况多发生于留学生，不法分子会在各个平台上发布诱人的低价汇率，诱导留学生进行私下换汇，利用留学生的银行账户将非法资金进行转移。或者以代购奢侈品、化妆品等名义，将非法资金汇入留学生的银行账户，利用该账户进行洗钱。

银行业人士提醒说，大学生们必须严加保护自己的身份证件和银行账户信息，绝不能因小利而失大义，陷入洗钱等不法活动的漩涡。要保护个人信息，不轻易透露个人银行账户、密码等重要信息；要识别可疑行为，对陌生的转账、交易要多加留意；要定期检查账户，经常查看银行账单，发现异常及时处理；要学习金融知识，了解洗钱的手段和防范方法，增强自我保护能力。

同时，也呼吁学校和家长加强对学生的金融安全教育，培养他们正确的金钱观和风险防范意识，全社会共同努力，为学子们营造一个安全、健康的成长环境。