拦截电诈“取现工具人” 筑牢反诈防火墙

（梁晓娇 王雨桐 大连新闻传媒集团/大连云记者邵海峰）近日，渤海银行大连华南广场支行成功阻断一起电信网络诈骗涉案资金取现案件，依托“人工识别＋系统风控＋警银联动”三重防线，精准识别并拦截电诈“取现工具人”，成功截留5万元涉诈资金，守护群众财产安全的同时，以实际案例警示公众远离电诈帮凶陷阱。

当日，一名中年男子前往该支行办理银行卡取现业务。身份核验过程中，银行工作人员发现其持异地身份证，所用银行卡为近期新开户。面对工作人员关于资金来源的询问，男子声称款项为“亲属归还的早年借款”，但在被追问亲属姓名等关键细节时，言辞闪烁、前后矛盾，其异常行为立即引起银行工作人员高度警觉。同时，银行前端实时风控系统通过多维度大数据建模分析，精准锁定账户可疑特征：账户开户后长期未使用，资金由非同名账户转入后随即申请取现，且存在异地异常登录记录，高度契合电诈“取现工具人”作案特征，系统当即触发红色预警。

网点迅速启动反诈应急预案。一方面，严格依照警银联动工作机制，第一时间向属地公安反诈中心上报线索；另一方面，工作人员运用专业沟通技巧与男子周旋。公安反诈中心接报后快速响应，公安人员仅10分钟便抵达现场，将涉事男子依法带走调查。

经公安机关核查，该男子承认不认识转账方，系受他人利诱、协助取现赚取佣金，涉案5万元资金被确认为电信诈骗赃款。该笔资金已依规取出封存，待案件进一步侦办审理后依法处置。

据了解，电诈取现工具人，是电信诈骗犯罪链条中被利诱蒙骗、协助犯罪分子转移赃款的涉案人员，俗称“车手”。诈骗团伙为洗白赃款、逃避追查，以“高额佣金”“轻松兼职”为诱饵，招募人员提供银行卡接收涉诈资金，再按指令到银行柜台或ATM机取现、转移资金。此类行为绝非“举手之劳”，而是电诈犯罪的关键帮凶环节，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪，参与者轻则面临行政拘留、罚款与没收违法所得，重则将受到不同程度刑事处罚，付出惨痛代价。

此次拦截行动，是渤海银行大连分行以金融科技赋能反诈工作的典型实践。近年来，该行着力构建“人防＋技防”立体化反诈防控体系，运用大数据、人工智能等技术，对账户交易行为、资金流向开展全时段实时监测与智能风险预警，显著提升电诈风险识别与应急处置效能。同时，该行持续深化警银协作机制，健全信息共享、快速响应、协同处置的工作闭环。

渤海银行大连分行特别提醒市民，要认清电诈工具人的违法本质，拒绝出租、出借、出售银行卡，拒绝协助他人取现、转账涉诈资金，不被蝇头小利诱惑，坚决不做诈骗分子的“工具人”。