学金融知识 做文明网民——金融知识普及月专题活动

支付安全


51、保障ATM操作安全,四要点


(1)在ATM上查询、取款时,要留意周边环境,谨防密码被偷窥;

(2)选择打印ATM交易单据后,要妥善保管或及时处理、销毁,不要将其随手丢弃;

(3)操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时,要原地直接拨打银行客户服务热线进行求助;

(4)要认真识别银行公告,千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。


52、保证刷卡消费安全,五步走


(1)要在正规商户进行交易,刷卡消费时请勿让银行卡离开自己视线范围,要留意收银员的刷卡次数,避免误刷多刷;

(2)在刷卡消费输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势;

(3)签署签购单时,要仔细核对是否是本人的卡号、日期和金额,如发现有误,应要求收银员当面撕毁凭证并取消交易;

(4)交易完成时,要确认收银员交还的是否是自己的银行卡,并保存好签购单,以便日后与对账单核对;

(5)开通短信提醒服务,及时掌握账户动态信息,当账户发生异常变化后,要及时联系发卡银行查询交易,一旦发现被盗刷,应及时申请冻结账户和挂失卡片,避免损失扩大。


53、保证网上支付安全,七应该


(1)网上交易前应确认网址是否正确,要选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务;

(2)完成网上交易后,应及时退出,避免发生后续风险交易;

(3)在进行境外网上交易时,应通过安全途径,开通相关认证服务;

(4)应避免通过公用WIFI进行支付,不在网吧等公共场所进行网上交易,以免泄露账号及密码等信息;

(5)应注意不要扫描来源不明的二维码、登录不明网站,避免被不法分子植入木马病毒。

(6)办理网络购物、网络退货、退款时,应认清官方渠道,切勿轻信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规的网络链接;

(7)收到可疑手机短信时,应谨慎确认,如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。


54、发现信用卡被盗刷,四应对


(1)一旦发现的信用卡被盗刷,请立即致电发卡银行官方客服电话报告异常交易,及时冻结账户或挂失卡片。

(2)立即在就近的ATM或POS上进行一笔刷卡交易,证明卡片在您身上未丢失,如果卡片已经冻结或挂失,刷卡不会成功,通过ATM机交易时卡片可能会被吞卡,此情况为正常现象,请按ATM机所属银行的相关规定进行后续处理即可,无需惊慌。

(3)立即向当地公安部门报案,积极配合公安机关开展调查,联系发卡银行办理异议交易申请及相关手续等。

(4)如您的网银、电话银行、手机银行等设置的密码与被盗刷卡片密码相同,建议您尽快修改用户名和密码等,以防其它账户被盗。


55、安全用卡12条


(1)芯片卡(金融IC卡)的安全性远高于磁条卡,因此首先建议您尽快将手中磁条卡升级为金融IC卡。

(2)开通短信、微信提醒功能,可以第一时间发现账户收支详情。

(3)使用卡片前,要在卡背面签好姓名,防止错拿与被不法分子调换

(4)不得出售借记卡,也不要将卡片转借他人或将密码告知他人。

(5)刷卡消费时,不要让卡片离开视线范围,使用密码交易时防止被他人偷窥。

(6)不要设置较为简单的密码,如112233、123456等,更不要将密码存在手机中或卡背面,也不要将第三方密码作为借记卡密码。

(7)不要使用公共wifi接入手机银行、网上银行等,使用完网银及时退出。

(8)警惕钓鱼网站,对于有奖链接、不熟悉网友的链接等不明网址不要轻易登录。

(9)取款存条不要随手丢弃,以防被不法分子获取个人相关信息。

(10)不贪小便宜,警惕街边以及小摊刷卡。

(11)刷卡消费后,一定要核实刷卡记录上的刷卡信息与POS单上的商户信息是否相符。

(12)如发现银行卡被盗刷,应第一时间报警,并与银行或第三方支付平台进行联系,及时冻结资金,最大限度保证资金安全。


防范非法贷款


56、什么是校园贷、现金贷、套路贷?


校园贷:通常分三种,一种是专门针对大学生购物的分期付款平台,一种是用于大学生助学和创业的P2P贷款平台,还有一种是电商平台提供的信贷服务。但是,这样一款本来是为了服务大学生的网贷产品,却被一些不法分子利用,搞起了诈骗。


现金贷:校园“现金贷”在宣传利率时往往通过“超低日利率”、“高折扣”等字眼吸引学生的眼球,学生通过申请之后才发现,实际缴纳的各项管理费、逾期费远超于需支付的利息。从本质上说,校园“现金贷”属于高利贷。


套路贷:假借民间借贷之名,诱使或迫使借款人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,非法占有借款人财产。


防范非法集资


57、非法集资定义


非法集资是一种犯罪活动,是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。


58、非法集资重点多发的领域


1、投资理财领域。部分投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等,常常打着投资理财的旗号,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。此类机构多设在商业闹市区,多选择高档写字楼等,门面豪华,一般有工商登记的合法身份,其名称和业务与金融密切相关,普遍存在超范围经营、虚假宣传、违法违规发售理财产品等情况,对老百姓有很大的欺骗性。在这里提醒广大公众,投资理财时要认真查看公司的营业执照和其他许可证明材料,了解公司的合法经营范围,查看其是否具有从事相关业务的资质。


2、p2p网络借贷。p2p网络借贷机构数量成倍增长,由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则,市场主体鱼龙混杂,非法集资案件大量爆发,风险迅速蔓延,此类案件有一些是以p2p为名行集资诈骗之实;另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来,以开展p2p业务为噱头,主要从事线下资金中介业务,开展大量不规范的借贷、集资业务,极易碰触非法集资底线。在这里提醒广大投资者,p2p网络借贷属于信息中介机构,只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合,不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。


3、农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则,超范围吸收农民资金却未用于农业生产,而是高息放贷赚取息差,资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。在这里提醒公众,特别是广大的农民朋友,农民专业合作社是社员制、封闭性的组织,不允许向社会不特定对象进行公开宣传吸收资金,不允许对外吸储放贷、高息揽储,也不允许以吸收资金为目的把与合作社没有业务关系的个人或组织吸收为成员。


4、其他领域。房地产、建筑领域非法集资案件几乎遍布全国所有省份,多年来持续高位运行。这类案件比较易受宏观调控政策影响,在经济下行预期较强、去库存压力较大的情况下,以高息借贷维持资金链的冲动增强,容易发生大案要案,引起上下游连锁反应。私募股权投资类案件区域集中,案均金额为所有行业领域最高,风险快速上升。


59、不法分子惯用的非法集资手段?


(1)承诺高额回报。(2)虚构或夸大投资项目。(3)以虚假宣传造势。(4)利用亲戚、朋友、同乡等关系,并利用投资者对家人的感情,用高额回报诱惑社会公众参与投资。


60、电视、报纸、网站等媒体上的广告是否可信?获得过多种荣誉称号的投资公司是否可信赖


投资理财广告是一种商业行为,要慎重辨识风险,不要受广告诱惑盲目投资。在选择投资公司进行理财时,应该看它的经营业务是否合法、合规,而不能单纯凭其荣誉称号作出判断。


编辑:唐依婷